Das neue Altersvorsorgedepot:
Mehr Rente mit staatlicher Förderung.
Mit dem neuen Altersvorsorgedepot wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu aufgestellt. Ab 2027 können Sie Ihre eigenen Sparbeiträge mit attraktiven staatlichen Zulagen ergänzen und zugleich die Chancen einer langfristigen Anlage am Kapitalmarkt nutzen. Die Reform ist von der Bundesregierung beschlossen. Wir zeigen Ihnen, was sich ändert, wie die Förderung funktioniert und für wen das neue Altersvorsorgedepot interessant sein kann.
Die neue Förderung ist ganz einfach: Je mehr Sie innerhalb der Fördergrenzen selbst für Ihre Altersvorsorge sparen, desto höher fällt die staatliche Zulage aus.
Das neue Altersvorsorgedepot verbindet die staatliche Förderung mit den Möglichkeiten einer kapitalmarktorientierten Geldanlage. Anders als bei klassischen Altersvorsorgeprodukten mit umfassenden Garantien (z. B. Riester-Renten, Kapitallebensversicherungen) kann beim Altersvorsorgedepot stärker in Kapitalmarktanlagen wie beispielsweise Investmentfonds investiert werden. Damit eröffnen sich langfristig zusätzliche Renditechancen. Gleichzeitig können die Anlagen aber auch im Wert schwanken und Verluste sind möglich. Gerade bei der Altersvorsorge kommt es deshalb darauf an, Anlagechancen und Risiken passend zur persönlichen Situation miteinander in Einklang zu bringen.
Wie attraktiv das neue Altersvorsorgedepot für Sie ist, lässt sich nicht allein an der Höhe der staatlichen Förderung festmachen. Entscheidend sind unter anderem
Eine qualifizierte Beratung hilft dabei, das Altersvorsorgedepot nicht isoliert zu betrachten, sondern sinnvoll in Ihre gesamte Altersvorsorge einzuordnen.
Denn eine gute Altersvorsorge sollte nicht nur staatliche Förderung nutzen. Sie sollte vor allem zu Ihnen und Ihren langfristigen Zielen passen.
Wir bereiten uns aktuell auf die neuen Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge ab 2027 vor. Wenn Sie Interesse am Altersvorsorgedepot haben, können Sie sich bereits heute unverbindlich vormerken lassen. Wir informieren Sie, sobald weitere Informationen zu unserem Angebot vorliegen und beraten Sie gerne.
Die Vormerkung ist unverbindlich und stellt selbstverständlich weder einen Antrag noch einen Vertragsabschluss dar.
Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Es verbindet eigene Sparbeiträge und staatliche Zulagen mit den Möglichkeiten einer kapitalmarktorientierten Geldanlage. Anders als bei bisherigen geförderten Altersvorsorgeprodukten kann dabei auf eine Kapitalgarantie verzichtet werden. Dadurch können größere Teile des angesparten Vermögens langfristig am Kapitalmarkt investiert werden. Das eröffnet zusätzliche Renditechancen, ist gleichzeitig aber auch mit Wertschwankungen und Verlustrisiken verbunden.
Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr beträgt die staatliche Grundzulage 50 %. Das entspricht maximal 180 Euro. Für darüber hinausgehende Eigenbeiträge bis insgesamt 1.800 Euro im Jahr werden weitere 25 % als Zulage gewährt. Dadurch sind zusätzlich bis zu 360 Euro möglich. Insgesamt kann die Grundzulage damit bis zu 540 Euro pro Jahr betragen.
Zusätzlich können Kinderzulagen von 300 Euro pro Kind und Jahr sowie für junge Vorsorgende ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 Euro hinzukommen.
Der Kreis der Förderberechtigten wird mit der Reform im Vergleich zur Riester-Rente deutlich erweitert. Neben Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern können künftig insbesondere auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende von der staatlichen Förderung profitieren. Ob und in welcher Höhe Sie persönlich förderberechtigt sind, hängt von Ihren individuellen Voraussetzungen ab. Wir prüfen dies gerne gemeinsam mit Ihnen.
Das Altersvorsorgedepot ermöglicht eine kapitalmarktorientierte Anlage. Je nach konkretem Produkt können dabei beispielsweise Investmentfonds oder ETFs eingesetzt werden. Welche Anlagestrategie sinnvoll ist, hängt unter anderem von Ihrem Alter, Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer bestehenden Altersvorsorge ab.
Ein wesentlicher Unterschied zu vielen bisherigen geförderten Altersvorsorgeprodukten besteht darin, dass beim Altersvorsorgedepot auf eine Kapitalgarantie verzichtet werden kann. Dadurch kann ein größerer Teil des Vermögens langfristig am Kapitalmarkt investiert werden. Dies eröffnet höhere Renditechancen und ermöglicht es, stärker vom langfristigen Vermögenswachstum der Kapitalmärkte zu profitieren. Hinzu kommen die staatlichen Zulagen, die ebenfalls in die Altersvorsorge einfließen und mit angelegt werden.
Kapitalmarktanlagen unterliegen Wertschwankungen. Der Wert eines Altersvorsorgedepots kann daher sowohl steigen als auch fallen. Verluste sind möglich. Bei einer langfristigen Altersvorsorge sind deshalb insbesondere der Anlagehorizont, die persönliche Risikobereitschaft und die gewählte Anlagestrategie von Bedeutung.
Bestehende Riester-Verträge bleiben erhalten. Es erfolgt weder eine automatische Kündigung noch eine automatische Umwandlung in ein Altersvorsorgedepot. Sie können Ihren bisherigen Vertrag grundsätzlich weiterführen und weiterhin nach den dafür geltenden Regelungen besparen. Ein Wechsel in die neue Produktwelt ist aber freiwillig möglich und sollte auf jeden Fall geprüft werden.
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt beispielsweise von den Konditionen und Garantien Ihres bestehenden Vertrags, Ihrem Alter, der verbleibenden Laufzeit, Ihrer bisherigen Förderung, den Kosten sowie Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab. Ein bestehender Vertrag sollte deshalb nicht allein aufgrund der neuen Fördermöglichkeiten gekündigt oder übertragen werden. Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre Optionen.
Die neuen Regelungen zur privaten Altersvorsorge gelten ab dem 1. Januar 2027. Wir bereiten unser Angebot derzeit vor. Sobald konkrete Informationen zu den bei uns verfügbaren Lösungen vorliegen, informieren wir Sie gerne. Über unsere unverbindliche Vormerkung können Sie sich bereits heute für weitergehende Informationen vormerken lassen.
Bei der Altersvorsorge geht es um langfristige finanzielle Entscheidungen. Dabei ist nicht allein entscheidend, welches Produkt die höchste Förderung oder die größten Renditechancen bietet. Eine sinnvolle Altersvorsorge berücksichtigt Ihre gesamte finanzielle Situation: bestehende Vorsorgeansprüche, Einkommen, Familie, Anlagehorizont, persönliche Ziele und die Frage, welche Wertschwankungen Sie finanziell und persönlich tragen können. Eine persönliche Beratung kann diese Faktoren zusammenführen und Ihnen helfen, eine Vorsorgelösung zu wählen, die nicht nur heute attraktiv erscheint, sondern langfristig zu Ihnen passt.
Onlineabschlüsse ohne Beratung sind möglich, bergen aber Risiken, welche erst sich erst langfristig auswirken und nicht oder nur noch schwer zu korrigieren sind.
Sie wünschen weitere Informationen? Dann ist Ihre Kundenberaterin oder Ihr Kundenberater gerne für Sie da.
Hinweis
Die Informationen auf dieser Seite dienen einer ersten allgemeinen Orientierung zum neuen Altersvorsorgedepot. Die konkrete Ausgestaltung einzelner Produkte sowie unseres zukünftigen Angebots kann hiervon abweichen. Die Höhe der staatlichen Förderung hängt von den persönlichen Voraussetzungen ab. Kapitalmarktanlagen sind mit Chancen und Risiken verbunden; Wertverluste sind möglich. Die dargestellten Informationen ersetzen keine individuelle Beratung.
